Порядок урегулирования задолженности и рассмотрения заявлений заемщиков, предусмотренных пунктом 2 статьи 9-2 Закона Республики Казахстан
“О микрофинансовой деятельности”
В случае возникновения просрочки исполнения обязательств по договору о предоставлении микрокредита заемщик вправе обратиться в ТОО «МФО «ЮНИКРЕДО» с заявлением о внесении изменений в условия договора микрокредита (реструктуризации задолженности).
Способы подачи заявления
Заявление может быть подано:
- на электронную почту МФО collection@moneyplus.kz;
- путем личного обращения в офис МФО по адресу: 050010, г. Алматы, ул. Жандосова, д. 2, офис 420;
- иным способом, предусмотренным договором о предоставлении микрокредита.
Категории заемщиков и обстоятельства, учитываемые при рассмотрении заявления
При рассмотрении заявления МФО учитывает категорию заемщика, его финансовое положение, а также обстоятельства, повлекшие невозможность исполнения обязательств по договору на текущих условиях, включая, но не ограничиваясь:
- временным снижением дохода;
- потерей работы;
- временной нетрудоспособностью;
- заболеванием заемщика либо членов его семьи;
- установлением инвалидности;
- нахождением в отпуске по беременности и родам или отпуске по уходу за ребенком;
- иными подтвержденными обстоятельствами, влияющими на платежеспособность заемщика.
При рассмотрении обращения МФО также может учитывать:
- наличие либо отсутствие иных кредитных обязательств;
- уровень долговой нагрузки;
- наличие просроченной задолженности перед другими кредиторами;
- социальный статус заемщика;
- наличие исполнительных производств;
- добросовестность исполнения обязательств по договору.
Возможные меры по изменению условий договора
По результатам рассмотрения заявления МФО может предложить заемщику следующие меры урегулирования (одна любая и несколько мер одновременно):
- изменение в сторону уменьшения ставки вознаграждения;
- уменьшение на срок не менее трех месяцев ежемесячного платежа не менее чем на пятьдесят процентов от размера, установленного договором;
- отсрочка платежей по основному долгу и (или) вознаграждению;
- изменение метода погашения задолженности и (или) очередности погашения задолженности, в том числе с погашением основного долга в приоритетном порядке;
- изменение срока микрокредита;
- прощение просроченного основного долга и (или) вознаграждения, отмена неустойки (штрафа, пеней), связанных с обслуживанием микрокредита;
- самостоятельная реализация залогодателем недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, в сроки, установленные соглашением сторон;
- представление отступного взамен исполнения обязательства путем передачи МФО залогового и (или) иного имущества;
- реализация недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, с передачей обязательства по договору о предоставлении микрокредита покупателю;
- отсрочка платежа по основному долгу и вознаграждению на период, включающий срок прохождения срочной воинской службы и шестьдесят дней после его окончания, без начисления вознаграждения, военнослужащим срочной воинской службы;
- иные меры на усмотрение МФО, направленные на урегулирование задолженности.
Решение принимается индивидуально по каждому обращению с учетом финансового положения заемщика, отнесения его к определенной категории и представленных документов.
Категории заемщиков, учитываемые при рассмотрении мер урегулирования задолженности
При рассмотрении заявлений о реструктуризации задолженности МФО учитывает категорию заемщика и обстоятельства, повлекшие невозможность исполнения обязательств по договору на текущих условиях.
К таким категориям могут относиться:
- заемщики с временным снижением дохода;
- заемщики, утратившие работу;
- заемщики с ухудшением состояния здоровья либо временной нетрудоспособностью;
- лица с инвалидностью;
- социально уязвимые слои населения (СУСН);
- заемщики, находящиеся в отпуске по беременности и родам либо отпуске по уходу за ребенком;
- заемщики, пострадавшие в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения чрезвычайного положения;
- заемщики с высокой долговой нагрузкой;
- военнослужащие срочной воинской службы;
- иные заемщики, подтвердившие ухудшение финансового положения.
При рассмотрении обращения МФО оценивает финансовое положение заемщика, уровень долговой нагрузки, наличие иных обязательств и представленные подтверждающие документы.
Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления и подтверждения обстоятельств, повлекших возникновение просрочки исполнения обязательства по договору
Для рассмотрения заявления заемщик предоставляет документы, подтверждающие обстоятельства ухудшения финансового положения, в том числе:
1) справка о регистрации в качестве безработного и (или) справка о доходах заемщика за последние шесть месяцев с места работы или выписка о движении денег по банковскому счету заемщика;
2) акт работодателя о прекращении трудового договора, предоставлении отпуска без сохранения заработной платы или справку (лист) о временной нетрудоспособности заемщика;
3) справка с места работы с указанием размера заработной платы и выписки из единого накопительного пенсионного фонда;
4) документ, подтверждающий нахождение заемщика в отпуске в связи с беременностью и рождением ребенка (детей), усыновлением (удочерением) новорожденного ребенка (детей), а также в отпуске без сохранения заработной платы по уходу за ребенком до достижения им возраста трех лет;
5) документ, подтверждающий состав семьи и наличие иждивенцев;
6) справка о временной нетрудоспособности и (или) лист о временной нетрудоспособности, подтверждающие болезнь заемщика и (или) близких родственников, супруга (супруги) заемщика, а также свидетельство (справка) о смерти близких родственников, супруга (супруги) заемщика;
7) нотариально заверенный договор аренды с указанием порядка и сроков оплаты арендной платы;
8) документы, подтверждающие нанесение заемщику материального ущерба в результате несчастного случая, противоправных действий третьих лиц (кража товаров в обороте или иного имущества, которое использовалось заемщиком для осуществления предпринимательской деятельности);
9) официальные документы, подтверждающие форс-мажорные обстоятельства;
10) справка об инвалидности;
11) выписка из медицинской карты амбулаторного (стационарного) больного;
12) документы, подтверждающие наличие исполнительного производства, ареста счетов или иных ограничений (решение об аресте банковского счета заемщика);
13) инкассовое распоряжение;
14) судебные акты;
15) иные документы, подтверждающие факт ухудшения финансового состояния заемщика.
При необходимости МФО вправе запросить дополнительные документы и сведения для оценки финансового положения заемщика и рассмотрения возможных условий урегулирования задолженности.
Сроки рассмотрения заявления
МФО рассматривает заявление заемщика и предоставляет ответ в сроки, предусмотренные законодательством Республики Казахстан – 15 календарных дней после получения заявления и представленных заемщиком документов.
Результаты рассмотрения заявления
По результатам рассмотрения заявления МФО уведомляет заемщика в письменной форме, а также через цифровые объекты либо способом, предусмотренным договором, об одном из следующих решений:
1) о согласии с предложенными изменениями в условия договора;
2) о встречном предложении по изменению условий договора;
3) об отказе в изменении условий договора с указанием мотивированного обоснования причин такого отказа.
Важная информация
Предоставление заявления о реструктуризации задолженности и документов не влечет автоматического изменения условий договора микрокредита.
Решение принимается МФО по результатам рассмотрения обращения заемщика и оценки его финансового положения.
